Ипотечный маркет выходит на новый уровень
Эксперт по финансам с портала "Одобрили" Arthur Khachatryan презентовал анализ основных направлений и событий, произошедших на ипотечном рынке в сентябре, и рассказал о планируемых переменах в ближайшей перспективе.
Главным событием стало заседание Центрального Банка по ключевой ставке, которое состоялось 12 сентября. Регулятор в очередной раз принял решение снизить ключевую ставку - на этот раз до 17% годовых. Этот шаг совпал с нашим базовым прогнозом, несмотря на ожидание снижения до 16%.
Импакт снижения ключевой ставки на ипотечные ставки
Ипотека показала существенную реакцию на изменение ключевой ставки. Средняя ставка по ипотечным программам и рыночной ипотеке упала с 23,1% до 20,3% годовых. Также снизилась средняя ставка по кредитам под залог недвижимости - с 27% на 25% годовых.
Что ожидать на следующем заседании Центробанка 24 октября
Следующее заседание по ключевой ставке ожидается 24 октября. Банк отмечает значительные риски для инфляции и сохранение проинфляционной тенденции. Действия Центробанка направлены на достижение целей по инфляции в 2026 году. Существует вероятность сохранения ставки на октябрьском заседании.
Статистика рынка
В сентябре 2025 года банки выдали 88 тысяч кредитов на сумму 400 млрд рублей. Это на 3% больше по количеству и 2% по объему, чем в августе. Снижение годового темпа замедлилось до 7% в количественном выражении, но выросло на 7% по деньгам в сравнении с сентябрем 2024 года. Наиболее активное развитие рынка произошло за счет рыночных программ.
Новые участники на рынке ипотеки
Ипотечные микрокредитные компании (МКК) начнут работу с 22 октября 2025 года. Такие компании смогут оперировать только в пределах одного региона и предоставлять ипотечные кредиты в рамках региональных жилищных программ. Банк России будет надзирать за ними. С целью приспособления к новым условиям рынка, регулятор установил мораторий на определенные условия кредитования для МКК.
Изменения ставок по семейной ипотеке
Минфин предлагает привязать ставки по семейной ипотеке к количеству детей в семье. Это позволит устанавливать различные ставки для разного числа детей, что может послужить демографическим стимулом.
Ипотечные каникулы для родителей
По предложению Госдумы, кредитные каникулы по ипотеке могут предоставляться родителям после рождения ребенка. Планируется ввести льготный период по кредиту на полгода после рождения первого ребенка и на 18 месяцев - после второго. Ипотечные каникулы также будут распространяться на семьи с инвалидами и на семьи с значительным падением дохода.
Расширение доступа к IT-ипотеке
Минцифры увеличит количество IT-компаний, чьи сотрудники смогут воспользоваться IT-ипотекой в 2,5 раза. Компании должны будут применять налоговые льготы и соблюдать условия программы для получения льготных кредитов.
