Как срок взноса влияет на доход
Значительная часть взносов в рамках программы долгосрочных сбережений приходится на конец года. Участники стремятся успеть получить государственное софинансирование за уходящий период. Однако такая стратегия вложений лишает их большей части потенциального инвестиционного дохода.
Государственная поддержка и инвестиции
Доходность накопительного счета зависит от времени, которое средства находятся в управлении негосударственного пенсионного фонда. Инвестиционный доход начисляется на фактический остаток и копится ежедневно. Соответственно, взнос, сделанный в начале года, приносит значительно больше, чем аналогичная сумма, внесенная в конце.
Например, при годовой доходности в 19,1% взнос в 100 рублей в январе принесет к концу года около 19,1 рубля дохода. Если та же сумма поступит на счет в середине года, доход составит примерно 9,5 рубля. В случае внесения средств в ноябре прибыль за оставшийся период будет лишь около 1,6 рубля.
Эффект сложного процента
Государственное софинансирование до 36 тысяч рублей в год начисляется независимо от даты внесения личных средств и зависит от размера взноса и уровня официального дохода участника. Инвестиционный механизм НПФ работает иначе.
Чем раньше деньги поступают на счет, тем дольше они участвуют в инвестиционном процессе, генерируя дополнительный доход. Взнос в мае будет работать восемь месяцев, а в декабре — только один. Это делает момент перечисления средств почти столь же важным, как и их объем.
Средневзвешенная доходность пенсионных резервов НПФ по итогам прошлого года составила 16% годовых.